モバイルSuicaに加わったコード決済「teppay」 JR東日本はなぜSuicaとは別の決済サービスを導入したのか

　モバイルSuicaのアプリに10月20日、コード決済の「teppay(テッペイ)」が加わった。アプリを更新すると、Suicaの残高の下にteppayの残高が現れる。Suicaにチャージした金額とは別の残高で、改札や店の端末にタッチして払うSuicaと違い、スマートフォンに表示したコードを店に読み取ってもらって払う。 　払い方は2通りある。1つは残高に先にお金を入れて使う方法で、Suicaの残高が2万円までなのに対し、teppayはマイナンバーカードで本人確認をすれば30万円まで入る。もう1つはビューカードを支払い元に設定する方法で、残高にお金を入れなくてもカードの利用限度額まで払える。ホテルや百貨店、家電量販店で2万円を超える買い物ができるようになる。登録できるクレジットカードはビューカードだけで、ほかのカードに対応する予定もない。

　モバイルSuicaのアプリに10月20日、コード決済の「teppay(テッペイ)」が加わった。アプリを更新すると、Suicaの残高の下にteppayの残高が現れる。Suicaにチャージした金額とは別の残高で、改札や店の端末にタッチして払うSuicaと違い、スマートフォンに表示したコードを店に読み取ってもらって払う。 　払い方は2通りある。1つは残高に先にお金を入れて使う方法で、Suicaの残高が2万円までなのに対し、teppayはマイナンバーカードで本人確認をすれば30万円まで入る。もう1つはビューカードを支払い元に設定する方法で、残高にお金を入れなくてもカードの利用限度額まで払える。ホテルや百貨店、家電量販店で2万円を超える買い物ができるようになる。登録できるクレジットカードはビューカードだけで、ほかのカードに対応する予定もない。

■teppayが使えるのは「Smart Code」の加盟店 　改札でteppayは使えず、電車に乗るときはこれまでどおりSuicaの残高で払う。店も、Suicaが使えてもteppayが使えないことがある。teppayが使えるのはJCBが提供するコード決済の共通基盤「Smart Code」の加盟店で、全国170万カ所以上だ。 　teppayの残高はアプリ内でSuicaにチャージできるので、teppayに入れたお金を電車代に回すことはできる。モバイルSuicaの定期券や、えきねっとのきっぷもteppayの残高で買える。残高はほかの利用者にも送れ、親が子どもに送った残高を子どもがSuicaにチャージして交通費にする使い方を、JR東日本は想定している。ただし受け取った残高を現金に戻すことはできない。

■Suicaを直すより先に出せた 　Suicaがあるのに、なぜ別の決済サービスを足したのか。報道公開後の囲み取材で、JR東日本マーケティング戦略部Suica・決済基盤構築ユニットの高松奈帆人決済・金融事業部長は、Suicaの弱点を2つ挙げた。チャージが要ることと、2万円までしか買い物に使えないことだ。利用者からは「随分前から」この2点を解消してほしいという声があり、teppayはそこを埋め合わせるものだと説明した。

　Suicaを便利にする手段としては、「今日この時点では」コード決済機能を載せるのが「一番スピーディーでお客様に大きな価値を提供できる」と高松氏は話した。Suica本体の仕組みを作り替えるのを待たずに出せる手段として選んだという説明で、将来もこの形だとは言っていない。 　Suicaの残高はカードやスマートフォンのICチップの中にあり、改札機や店の端末はチップの金額を読んで差し引く。teppayの残高はJR東日本のサーバーにあり、店がコードを読み取ると、サーバー側で引き落とす。2万円の上限はSuicaのチップの側に残ったままで、teppayはその外側に別の残高を作った。

　JR東日本は2024年12月から、Suicaを10年かけて作り直す計画「Suica Renaissance」を進めている。Suica本体の残高や乗車券もチップではなくサーバーで管理する方式に10年以内に移し、その先でチャージ不要の後払いも実現する計画だ。コード決済だけは、計画の発表時から2026年秋と時期が決まっていた。 　Suica本体の残高がサーバーに移れば、2万円を超える決済も後払いもSuica自身で扱えるようになる。筆者は、teppayはそれまでの間に同じ役目を先に担うつなぎだと見ていた。囲み取材で記者からSuicaの2万円の上限は残るのかと問われた高松氏は、「Suicaがこのままで終わるということではない」と述べ、Suica自体の上限も将来的に超えられるようにすることを検討し続けると答えた。時期は示していない。

　発行枚数が約4500万枚あるモバイルSuicaのアプリを更新すれば、利用者にはteppayが自動で付く。高松氏は、案内は全員に届くので、事業の指標は利用者数ではなくteppayでの利用金額になると説明した。 　鉄道やバスの利用で得ている移動のデータに、これまで捉えられなかった高額の買い物のデータを掛け合わせることで、新しい価値を提供したいとも話した。中身は示していない。 ■家族に残高を渡せるが、現金には戻せない

　高松氏は、子どもにSuicaを持たせると親がわざわざチャージしなければならなかったと話し、親子で残高を送り合えることをSuicaの価値を上げる機能だと説明した。初めて使ったキャッシュレスがSuicaだという若い利用者が多いことも強みに挙げ、高校生がteppayで交通費を受け取るところから、家族や友人へ利用が広がることを見込むと話した。報道公開のデモでは、相手を選んで金額を入れるだけで残高が届いた。

　JR東日本はこの機能を送金と呼ばず、残高の受け渡しと呼んでいる。teppayは資金決済法上の前払式支払手段で、チャージした残高を銀行口座や現金に戻すことはできない。現金に戻せる送金サービスにするには資金移動業の登録が必要で、高松氏は利用者のニーズが多ければ「前向きに検討したい」と筆者に答えた。現時点で発表できる予定はないという。 　2027年春にはモバイルPASMOにもteppayが載り、モバイルSuicaとモバイルPASMOの間で残高を送れるようになる。高松氏は、親はJRを使い、子どもは私鉄沿線の高校に通うという家庭を例に挙げ、アプリをまたいで残高を移せるコード決済は「私が知る限りあまりない」と話した。

　残高にお金を入れる手段は、ビューカード、銀行口座、セブン銀行とローソン銀行のATMだ。残高へのオートチャージは追加を検討している。残高で払うと0.5％分のteppayポイントが付き、ビューカードで直接払うと1％分のJRE POINTが付く。teppayポイントはJRE POINTに交換できるが、2つのポイントを統合する予定はないと高松氏は話した。 　開始記念のキャンペーンは11月4日から始まる。エントリーしたうえで500円以上のコード決済をすると、20％分のteppayポイントが付く。12月25日までで、1人あたり5000ポイントが上限だ。通学定期券をteppayの残高で買うと2000ポイントが付くキャンペーンも同じ日に始める。

■2028年度には新しいSuicaアプリ 　JR東日本は2028年度に、現在のモバイルSuicaとは別の新しいアプリ「Suicaアプリ(仮称)」を出す計画だ。サーバーで管理する鉄道チケットや、割引・クーポンの提供を担う。10月6日の発表では、teppayをこの新アプリの世界観の一部を一足先に体験するものだと説明している。 　新アプリの世界観の一部と説明する一方で、teppayの名前にはSuicaもPASMOも入れなかった。両方のアプリで使う前提で決めたからだと高松氏は話した。Suica本体の上限が外れたとき、2つの残高をどう整理するかは、まだ説明がない。

　JR東日本が示している次の時点は2027年春の、モバイルPASMOでのteppay開始だ。